应对保险市场急剧变化
目前，保险行业正经历着重大变革，尤其是在住宅和汽车保险领域。这种变革并不局限于特定地区；然而，像加利福尼亚、佛罗里达、路易斯安那和德克萨斯等州特别明显地感受到了影响。保险公司正在采取急剧的措施，比如暂停在全国范围内发放新保单。那些没有实施新保障限制的公司要么退出市场，要么与其他承保机构合并。这一转变的主要动因是在通货膨胀的市场中难以盈利。
前所未有的变化
我们几乎每天都会听到保险公司暂停新业务或完全停止发放保单的消息。一些承保机构实施了严格的要求，如要求一次性支付全额保费或对新申请者实施20至30天的等待期。承保指南正在演变，更偏爱有优质业务记录的客户，如5年内无理赔记录、家庭与汽车综合保险等。此外，某些承保机构选择不恢复保单，即使保单中断是由于任何原因。
理赔成本上升
过去两年里，理赔成本的飙升迫使承保机构不得不提高保费或从特定市场撤出。在某些州，承保机构甚至难以获得提出的保费涨价的批准，迫使他们完全停止新业务运营。
对投保人的影响
对于投保人来说，这些变化意味着更高的保费。由于物料和劳动力成本的上升，重建住宅的成本飙升。供应链中断进一步加剧了这一问题。同样，维修汽车的费用大幅增加，这归因于汽车零部件和劳动力成本的上升。现代车辆中引入先进技术功能也导致了费用的增加。
驱动转变的因素
有几个因素推动了这一转变：
医疗成本不断上涨：医疗费用不断上升，汽车事故中的人身伤害索赔急剧增加。
诉讼成本增加：诉讼和和解费用达到了前所未有的水平。
事故频率增加：新冠疫情后，汽车事故的频率和严重程度大幅增加，同时汽车死亡事故也激增。
再保险挑战：再保险（为承保机构购买以应对灾难性损失）在许多市场达到或即将达到容量上限，推动保费不可持续地上涨。
展望未来
这一行业颠覆对财产和意外损失领域有着重大挑战。专家预计，价格调整将持续至少到2024年，随着市场的稳定化逐渐恢复正常。
在这个困难时期，您可以采取以下行动来有效应对当前的保险市场：
考虑提高免赔额：选择更高的免赔额有助于降低您的保费。
采用车辆行为监测计划：通过良好驾驶行为获得折扣。
审查可用的折扣：确保您充分利用所有可用的折扣。
保持持续承保：避免保单取消或中断，以确保持续的保障。
捆绑保单：将汽车和家庭保险捆绑在一起可以节省成本，并获得更全面的保障。
优先考虑保险历史：与保险公司建立稳定的关系可能会带来更好的价格和保障选择。
遵守交通法规：避免交通违章有助于控制保费。
策略性地处理理赔：保留保障以应对重大损失，尽可能自行承担较小的理赔。
重要的是要记住，保险代理人是您在应对这些变化时的盟友。他们无法控制费率或规则，但他们在教育、指导您选择方案，并在您最需要帮助时提供协助方面发挥着重要作用。
在我们共同适应不断变化的保险行业时，让我们感激那些不辞辛劳地努力帮助我们应对这些变化的保险代理人们。
谢谢您的阅读，保持关注行业信息！
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