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2024年医疗保险 “公开注册”, 您准备好了吗?

已更新:2023年10月31日

距离2024年医疗保险 “公开注册”日期不到一个月, 您准备好了吗?

Open Enrollment公开注册是您必须选择参不参加来年(2024年)的医疗,眼科,牙科保险时期。事实上,这可能是一个对于很多人头疼的时刻。因为医疗保险行业对保费,保健方案一直都在不断的改变。


当公开注册日期过了以后,您将无法对来年的保障范围进行更改。除非您有在生活中重大事件的改变,例如结婚,生小孩,离婚,换工作,跨州搬家等。

虽然您将最近决定哪个医保计划最合适您,但我们将提供信息概述过去一年中的医疗保险的改变和您应采取的步骤以确保您拥有正确的信息去选择。不想自己弄的,也可以直接找我们公司专业人士帮忙申请。或者经过这个网页进行估价还有看自己是否能有联邦政府的补贴。


什么是Open Enrollment公开注册?

如果您的公司有提供医疗保险作为员工福利,您很可能会收到人力资源团队公开的注册信息。但要看您的公司开始启动开放注册期,它通常在10月到12月之间的几周内进行。


如果您错过了开放注册窗口,您将无法对您的保险范围做出任何改变,除非您符合“生活重大事件” (Life Qualifying Events)的改变的资格。

如果您是个人雇主或者公司没有提供医疗保险的福利,那么您的Open Enrollment公开注册日期就是在2023年11月1号到2024年1月15号

 

什么是“生活重大事件”/“特殊注册期”?

符合资格的特殊注册期有四种基本类型,由于它们可以在一年中的任何时候发生,它们允许您在开放注册期之外注册或更改您的医疗保险保障范围。

“生活重大事件”/特殊注册期资格

失去医疗保险:失去工作或获得医疗保险或医疗补助的资格,或退出父母的医疗保险计划。


家庭变化: 家庭中有出生、领养、死亡、结婚或离婚事件。

居住地变动: 搬到现有保险公司承保范围之外的新地区。

其他有资格参加的项目包括: 成为美国公民、离开监禁、参加或离开美国服务队。

 
您的福利可能发生变化

根据 Affordable Care Act《平价医疗法案》也就是大家口中的欧巴马保险,所有州的保险公司都必须满足10项基本健康福利,各州可以从50种健康福利中选择提供更灵活的计划。这意味着您可能有更多的选择,但每个医疗保险计划提供的覆盖范围可能不同,包括您去年选择的计划。您需要仔细检查您的家庭需要的保险类型,并相应地做出选择。


个人医疗保险是没有硬性要求购买的

虽然奥巴马医保没有被废除,但选择不享受医保的个人将不再受到联邦税收处罚,这是2018年的情况。尽管如此,作为一种潜在的节约成本的措施,购买保险还是值得的。正如许多生病的没有保险的美国人所知道的那样,去一次急诊室的费用可能超过一年的保险费。


尽管联邦政府废除了个人强制医保,但如果您住在马萨诸塞州、新泽西州或华盛顿特区,您仍然要接受州一级的强制医保。其他州也在考虑制定自己的法令。佛蒙特州是最近通过这一法案的州,该法案将于2020年生效。


今年我应该需要哪些保险福利

随着医疗成本的上升和监管制度的变化,很多公司每年都会为员工更换保险计划或供应商,这并不奇怪。所以,尽管您很想在公司的公开注册会议上打盹儿,您还是应该回顾一下福利待遇——即使您希望参加同样的计划。不仅您的计划条款每年都在变化,比如免赔额的增加或网络内供应商的变化,而且您自己的医疗需求也会发生变化。


找到合适您的健康保险计划

家庭成员最近被诊断出有新的疾病,需要定期去看医生或服用药物吗?或者您运气好,在过去的一年中几乎不需要看医生?这些考虑将帮助您决定哪种类型的健康保险适合您的家庭。


如果您预计到2024年没有重大或经常性的医疗费用,您应该考虑选择高免赔额的计划,并将其与健康储蓄账户(HSA)匹配,如果您的公司提供这类计划的话。当然,在高免赔额的计划中,在您的保险生效之前,您需要为每次看医生支付更多的自掏腰包,但您可能实际上不需要经常去看医生,除了您的年度检查和预防性的访问。与此同时,您每月的保费会比低扣减额的保险计划低。


但是如果您希望在定期医疗保健上花更多的钱,您可能想要选择低扣除的计划。一个低扣除额的计划会从每个月的工资中扣除更高的月保费,但是您的保险会更早生效,从长远来看会让那些有高额医疗费用的家庭少花些钱。



我需要牙科和视力保险吗?

如果牙科和视力保险是您的福利计划的一部分,您要考虑您或您的家庭成员是否需要这两种保险。例如,如果您的视力很好,而且最近几年视力没有变化,那么明年跳过视力保险是安全的。


另一方面,牙科手术可能会很昂贵——如果您跳过预防性护理,比如定期的牙齿清洁,费用甚至会更高。所以,如果可以选择的话,购买牙齿保险可能会让您免于牙仙的几次痛苦(和昂贵)拜访。如果您有多种计划可供选择,请遵循与选择健康保险相同的基本逻辑:如果您的家庭往往有很高的牙科费用,选择一个低扣减额的计划。如果您有幸拥有一口漂亮的牙齿,选择高免赔额的选项。

我应该买人寿保险吗?

有些雇主提供有限数量的完全免费的人寿保险,所以为什么不接受呢?不过,他们提供的保险金额通常不足以支付万一发生意外时您可能需要的全部人寿保险金额。

专业人士表示您应该买五到十倍于您年薪的定期人寿保险。但我们建议把您的总债务,孩子教育基金,和家庭未来的财务需求(您的收入)加起来,计算出您需要多少人寿保险。

看看您的雇主是否提供升级的选择,并将其成本与私人人寿保险的价格进行比较。如果您有既存状况,您可以从您的雇主那里找到一个更好的价格,因为团体保单保证为您提供保险。但如果您相对健康,您可能会在其他地方发现更低的价格。

现在您已经经历了注册这个金融安全网的麻烦,您不想留下您的受益人信息空白或作为事后的想法。现在是确保这些信息仍然准确的好时机——特别是如果您已经结婚或离婚,迎来了一个孩子或家庭中有了亲人。


 

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